מאחורי הקלעים
של בחינת אשראי עסקי

למה הכסף נדרש? איך חושב הסכום? האם התקופה מתאימה לשימוש? האם הבקשה היא לצמיחה, הון חוזר, גישור או השקעה?

הלוואה ארוכה לרכישת ציוד עשויה להתאים יותר מהלוואה קצרה; לעומת זאת, גישור גבייה צריך להיות מחובר למועדי גבייה צפויים.

FinStart עוזר לסדר את מטרת המימון, הסכום והתקופה בתמונה אחת.

מה ההחזר החודשי/שנתי הקיים? מה יתווסף? האם קיימת כרית ביטחון? מה קורה אם הגבייה מתעכבת?

אם לעסק תזרים פנוי שנתי של 600 אלף ש״ח ושירות חוב כולל צפוי של 550 אלף ש״ח, נשאלת השאלה האם נותר מרווח ביטחון מספיק לשינויים בפעילות.

FinStart עוזר להציג נתונים ראשוניים סביב תזרים, התחייבויות ומקור החזר.

האם המחזור עולה או יורד? האם הרווח הגולמי נשחק? האם יש עונתיות? האם אירוע חד-פעמי השפיע על התוצאות?

ירידה במחזור אינה בהכרח בעיה אם יש לה הסבר ברור, למשל עונתיות, מעבר לקוח, שינוי מודל פעילות או השקעה זמנית בצמיחה.

FinStart עוזר לארגן את הנתונים כך שניתן יהיה לזהות נקודות שדורשות הסבר.

מה היקף החוב הקיים? מה ההחזרים? האם קיימות מסגרות מנוצלות? האם יש התחייבויות משמעותיות שלא מופיעות מיד בדוחות?

בקשה לאשראי נוסף יכולה להיראות שונה מאוד כאשר מצרפים את פירוט ההלוואות הקיימות וההחזרים החודשיים.

FinStart עוזר לרכז את הבקשה החדשה לצד נתוני אשראי והתחייבויות קיימות.

האם יש נכסים? האם הם משועבדים? האם השווי עדכני? האם הבטוחה ניתנת למימוש? האם נדרשת ערבות בעלים?

בטוחה יכולה לתמוך בבקשה, אך אינה מחליפה תזרים. גם עם בטוחה משמעותית, גוף מימון עשוי לבחון את יכולת ההחזר.

FinStart עוזר לציין מידע ראשוני על בטוחות, בלי להעריך שווי או לקבוע תנאים.

האם הדוחות תואמים את הסיפור העסקי? האם קיימים נתונים עדכניים? האם יש הסבר לחוסרים? האם קיימות סתירות בין מסמכים?

עסק שמציג דוחות, תחזית והסבר עסקי בקו אחד נראה מסודר יותר מעסק ששולח מסמכים רבים בלי חיבור ביניהם.

FinStart נועד להפוך מידע מפוזר לתמונה ראשונית מסודרת וברורה יותר.

האם הסיפור נתמך במסמכים? האם מטרת המימון מתאימה לשלב שבו העסק נמצא? האם התוכנית ריאלית ביחס לנתוני העבר?

עסק שמסביר כי הוא מבקש אשראי למלאי בגלל חוזים חדשים צריך להציג את הקשר בין החוזים, המלאי, המכירות והגבייה.

FinStart עוזר לחבר בין פרטי העסק, מטרת המימון, הנתונים והחוסרים.